Comment économiser en période d’inflation ?

Vous avez tout essayé pour économiser mais vous êtes presque toujours à sec à la fin du mois ? Même en faisant tous les sacrifices possibles, vous êtes loin d’économiser autant que vous le souhaiteriez ? Avec l’inflation qui n’en finit plus de monter, trouver des conseils pour épargner n’est pas un luxe ! Découvrez comment économiser en période d’inflation et reprenez le contrôle de votre épargne.

Penser en termes d’investissement plutôt que chercher à économiser à tout prix

On peut être extrêmement dépensier tout en ayant le sentiment de faire continuellement des efforts. A contrario, il est possible d’épargner chaque mois sans trop se priver ni ressentir de manque. Et contrairement à ce que certains pourraient penser, ce n’est même pas une question de budget !

Beaucoup de personnes courent après l’argent alors qu’elles ont pourtant le sentiment de faire continuellement des efforts pour dépenser moins. Et c’est peut-être justement là que le bât blesse. Quand on veut économiser efficacement, la stratégie d’aller systématiquement vers les produits les moins chers n’est pas toujours une bonne option. Non seulement vous risquez de vous sentir frustré, mais vous avez beaucoup à perdre sur le long terme.

Les exemples sont malheureusement nombreux :

• Des chaussures ou des vêtements de piètre qualité devront être remplacés tellement régulièrement qu’ils peuvent parfois vous coûter plus cher que du haut de gamme.
• Acheter de la nourriture industrielle à bas prix vous expose à des problèmes de santé qui peuvent vous coûter cher, au propre comme au figuré. La spirale de dépenses superflues et de problèmes de santé s’enclenche malheureusement rapidement. Il n’y a qu’à voir à quel point le marché de la minceur se porte bien !

Si on ajoute à ça un contexte inflationniste important, dites-vous que chaque investissement durable vous évite de débourser la même somme majorée de 10 % dans quelques mois !

Les personnes capables de débourser des sommes importantes quand cela est nécessaire, s’en sortent souvent mieux sur le long terme. Prenons l’exemple d’une personne qui investit dans l’isolation de son logement. Non seulement elle paiera beaucoup moins cher ses factures d’électricité (ce qui par les temps qui courent est appréciable), mais elle apporte également une plus-value considérable à son domicile. Ce n’est qu’un exemple car ils sont nombreux :

• acheter une voiture d’occasion à prix cassé mais impossible à revendre, énergivore et qui coûte chère en réparation ;
• succomber aux sirènes du bon marché dans l’immobilier : méfiez-vous des constructeurs qui vous promettent des maisons à des prix trop attractifs. Elles sont souvent truffées de malfaçons et peuvent réserver de bien mauvaises surprises.

Vous verrez également dans la dernière partie que la plupart des investissements qualitatifs peuvent vous rapporter de l’argent. Le problème, c’est qu’il n’est pas toujours évident de mettre de l’argent de côté pour les réaliser. Certaines personnes très modestes y parviennent mieux que des personnes beaucoup plus aisées. Contrairement à ce qu’on pourrait penser, ce n’est donc pas toujours une question de moyens. Un des critères déterminants pour devenir moins dépensier est d’apprendre à gérer ses émotions, en particulier son impulsivité.

Apprendre à mieux contrôler son impulsivité pour devenir plus économe

Beaucoup de personnes sont bien conscientes de la nécessité d’investir mais n’ont pas l’épargne nécessaire car elles n’arrivent pas à mettre de l’argent de côté. Dans le cas où vous seriez un acheteur compulsif, il est essentiel de trouver le moyen de reprendre le contrôle de votre consommation. Heureusement des solutions existent.

Savoir gérer son impulsivité peut réellement changer votre manière de consommer. Pour toute envie impromptue, accordez-vous un délai de réflexion de quelques jours. Il est fort probable que votre désir se soit totalement évanoui au bout de ce laps de temps.

Si vous avez du mal à épargner alors que vous gagnez correctement votre vie, c’est peut-être parce que vous avez tendance à craquer un peu trop facilement face à des produits dont vous n’avez pas réellement besoin. Prendre le temps de faire un petit travail d’introspection peut donc s’avérer profitable pour s’en sortir.

Que se passe-t-il quand vous faites un achat superflu ? Il y a fort à parier que vous vous sentiez soulagé dans l’instant, mais l’euphorie ne dure pas. Quelques jours plus tard, la joie de vous être offert ce bel objet a complètement disparu et vous avez de nouveau envie d’autre chose. L’objet vient combler un manque sur l’instant, mais le sentiment d’être comblé est temporaire, car le désir s’auto-entretient. Il faut donc résoudre le problème à la source pour ne plus craquer de manière inconsidérée.

Surtout, prenez le temps de réaliser à quel point les émotions jouent un rôle fondamental dans ce processus. Pour reprendre le contrôle sur elles, n’hésitez pas à recourir à des disciplines qui aident à les réguler.

• Les disciplines qui aident à réguler l’impulsivité

La méditation par exemple, est particulièrement indiquée. Elle vous invite à vivre davantage le moment présent et vous apprend donc à ne pas chercher le bonheur dans un avenir fantasmé (où vous pourriez vous acheter tout ce que vous désirez par exemple). Vous apprenez donc à mieux apprécier ce que vous avez déjà car vous êtes davantage ancré dans le présent. La pratique de la méditation permet également de réduire son stress qui alimente les mécanismes d’achat compulsif.

La neuroscientifique Barbara Tomasino a démontré les pouvoir de la méditation sur l’impulsivité au terme d’une étude menée en 2013. Les personnes soumises à l’expérimentation devaient méditer régulièrement pendant cette période (alors qu’ils ne méditaient pas auparavant.) Au bout des 8 semaines d’étude, leur activité cérébrale a été analysée. Tomasino a alors pu constater un renforcement de leur cortex préfrontal, la partie du cerveau responsable de l’autocontrôle. Concrètement, cela signifie qu’ils ont accru leur capacité à résister à leurs désirs et impulsions. C’est donc un allié de choix si vous souhaitez changer votre manière de consommer et moins ressentir le manque !

Si vous voulez profiter des bienfaits de la méditation mais que l’aspect spirituel de cette discipline vous rebute, pratiquer la cohérence cardiaque s’inscrit dans une démarche plus médicale et peut donc davantage vous convenir. Cette technique de respiration agit également sur le stress et l’autocontrôle et est donc tout aussi efficace pour réussir à mieux gérer son impulsivité.

Si malgré ça, vous avez toujours des difficultés à maîtriser votre budget, il existe une autre technique redoutable pour mieux gérer votre impulsivité et dépenser moins. Elle consiste à payer tous ses achats sans sa carte bleue.

• L’astuce imparable pour ne plus craquer : le paiement en liquide

Vous vous dites que le paiement sans contact est quand même bien pratique ? En réalité, cette invention n’existe que pour vous inciter à dépenser plus. En effet, plus l’acte d’achat est facilité, moins vous vous rendez compte de ce que vous dépensez réellement. Vous avez donc tendance à augmenter vos dépenses sans en avoir conscience.

Faire ses achats quotidiens uniquement en petites coupures est donc un bon moyen de refréner ses pulsions d’achat. Cette méthode peut sembler archaïque, mais c’est justement en cela qu’elle est redoutablement efficace. L’argent que l’on tient entre les mains n’est certes pas aussi facile à manier qu’une carte bleue, mais on se rend compte réellement de sa valeur et on devient beaucoup plus précautionneux.

Attention cependant, pour être réellement efficace, cette technique suppose d’être très bien organisé. L’idéal est d’allouer un budget pour chaque poste de dépense en amont (courses, loisirs, restaurants, voyages…). Ce budget peut être hebdomadaire ou mensuel selon ce qui vous semble le plus pratique. Une fois que vous avez défini un budget pour chaque poste, vous n’avez plus qu’à retirer le montant que vous avez décidé en vous rendant au distributeur le plus proche de chez vous. Une fois que l’enveloppe allouée à un poste de dépense est vide, vous n’avez plus rien à donner. C’est extrêmement efficace pour vous inciter à arrêter vos dépenses au bon moment.

La plupart des personnes qui appliquent cette technique observent une réduction d’environ 20 % de leurs dépenses. Sur un budget de 2000 € par mois, cela représente tout de même une économie de 400 € ! C’est donc une astuce qui peut réellement changer le quotidien des personnes qui ont du mal à boucler leurs fins de mois.

L’importance d’avoir une stratégie long terme pour faire fructifier son épargne

Se constituer une épargne sur le long terme implique de savoir garder son sang froid si on veut adopter une stratégie gagnante. L’argent placé sur une assurance vie par exemple, ne devra pas être débloqué avant 8 ans minimum sous peine d’être davantage taxé.

C’est pourquoi les personnes qui parviennent à épargner ne sont pas plus riches uniquement parce qu’elles dépensent moins. Elles profitent surtout de l’argent qu’elles ont mis de côté pour faire des choix profitables sur le long terme. Les possibilités sont nombreuses et particulièrement indiquées si vous avez de l’argent de côté, car l’inflation dévalue un peu plus chaque jour l’argent qui dort sur votre compte courant :

• Investissement immobilier via une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ;
• Assurance vie en unités de compte (uniquement pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur épargne pendant plusieurs années car des risques existent à court terme) ;
• Livrets d’épargne. Si vous avez des revenus modestes, vous pourrez ouvrir un livret d’épargne populaire sans risque, net d’impôt et au taux beaucoup plus attractif que le livret A ! En effet, même si ce dernier semble avoir repris des couleurs ces derniers temps, son taux réel reste en dessous de l’inflation. Ce n’est donc pas le meilleur choix à faire sur le long terme. C’est en revanche un placement sans risque qui vous permettra de débloquer votre épargne rapidement en cas de besoin.

Planifier ses dépenses pour garder la maîtrise de son budget

• Connaître exactement le montant de ses charges fixes

Il est essentiel de savoir où vous en êtes dans vos finances pour ne pas être pris au dépourvu en cas d’imprévu. Même lorsque vous ne cherchez pas à économiser de l’argent, il est vivement conseillé de répertorier toutes vos charges fixes dans un tableur Excel :

• Logement (loyer, charges d’électricité, abonnement internet, taxes…) ;
• Voiture (assurances, carburant…) ;
• Courses (alimentation, produits d’hygiène….).

Pour certaines dépenses comme les courses ou le carburant, il peut être judicieux de faire la moyenne des dépenses sur les 6 derniers mois pour avoir une estimation fiable. Cela vous permettra de lisser votre budget pour garder une régularité mensuelle. Même chose avec la taxe foncière : vous ne la payez qu’une fois par an mais vous l’intégrerez à votre budget mensuel en la lissant sur 12 mois.

Une fois que vous avez listé toutes ces dépenses, vous saurez exactement combien il vous reste pour vous constituer une épargne de précaution (et vous faire plaisir de temps en temps). Opter pour un virement automatique vers un compte épargne est alors une bonne option pour se constituer une épargne durable.

Si vous n’avez pas envie de partir de zéro pour réaliser cette liste, vous trouverez sur Google de nombreux modèles Excel. Ils vous permettront de gérer votre budget au centime près.

• Se constituer une épargne de précaution adaptée à son profil

Il est généralement conseillé d’avoir toujours de 3 à 6 mois de salaire à disposition sur son compte courant ou sur des livrets sans risque. Cependant, ce montant reste assez arbitraire et dépend grandement de sa situation personnelle.

En réalité, vous devez être capable de calculer la “sinistralité” de votre profil. Cette expression désigne le risque de dommage que vous pouvez subir (et qui peut affecter vos finances personnelles). Voici les éléments qui augmentent le risque de sinistralité :

• Être propriétaire (travaux, dégradations imprévues…) ;
• Posséder une voiture (accidents, entretien, réparations…) ;
• Faire un métier à risque (métier précaire ou sujet à des accidents du travail fréquents par exemple).

Quelqu’un qui coche toutes ces cases devrait plutôt viser 5 à 6 mois d’épargne pour être serein, alors que 3 mois seront suffisants pour une personne locataire qui ne possède que quelques effets personnels.

Utiliser les applications anti-gaspi et les plateformes collaboratives

Voilà certainement l’astuce la plus redoutable pour économiser car certaines peuvent même vous rapporter de l’argent en les utilisant intelligemment.

• Les applications anti-gaspillage de nourriture

Fonctionnement et avantages

Les applications anti-gaspi ne cessent de prendre de l’ampleur, car elles permettent de faire de sacrées économies. Beaucoup de supermarchés, boulangeries et restaurants ne savent pas quoi faire de leurs invendus et préfèrent les vendre à des prix cassés plutôt que de les jeter. Des applications comme togoodtogo, karma ou encore phenix sont là pour vous aider à localiser les magasins concernés et commander les paniers. Vous pouvez venir les récupérer généralement en fin d’après-midi. Les ristournes sont souvent considérables (jusqu’à -70 % d’économie sur certains paniers). Ce serait dommage de passer à côté ! D’autant plus qu’en agissant ainsi, vous participez à une cause noble : la lutte contre le gaspillage, véritable fléau de nos sociétés modernes.

L’astuce pour utiliser les applis anti-gaspi de manière optimale

A ce prix-là, vous ne choisissez pas ce qu’on vous donne. Votre congélateur sera votre meilleur allié pour ne pas gaspiller (à votre tour !) ce que vous aurez acheté. Si vous vous retrouvez avec des fruits et légumes légèrement abîmés, choisissez des recettes qui les mettent en valeur :

• Préparations à base de fruits et légumes mixés ou cuits en petits morceaux (compote, smoothie, soupe, sauces).
• Recettes qui supposent de recourir à des fruits et légumes très mûrs (banana bread, guacamole).

• Les applications de revente d’objets

Des sites généralistes aux sites ultra spécialisés : une tendance qui s’adresse à tous

Tout le monde connaît les stars du secteur comme leboncoin ou ebay. En revanche, vous seriez surpris du succès de certaines applications qui ont choisi des créneaux très spécifiques (comme le grenier du geek, spécialisé dans la revente de mangas, de jeux vidéo et autres objets appartenant à la culture geek).

L’astuce pour utiliser les applis style leboncoin de manière optimale

Certains objets  prennent de la valeur avec le temps, alors qu’on pense qu’ils ne valent plus rien ! Comme des livres qui ne sont plus édités, des jouets anciens ou des legos rares. Vous cachez peut-être un trésor dans votre maison sans le savoir. De plus, dans un contexte hautement inflationniste comme aujourd’hui, la revente d’objets du quotidien devient également plus intéressante qu’auparavant. En effet, ce n’est pas parce que vous avez envie de vous débarrasser d’un objet qu’il n’a aucune valeur. Renseignez-vous bien, vous pourriez avoir des surprises ! En cas de doute sur la valeur d’un objet, vérifiez s’il n’y a pas un objet comparable à vendre sur un site similaire. Cela vous évitera de brader un objet (ou de le surestimer et de ne pas parvenir à le vendre).

• Les applications de revente de vêtement

Des applications nombreuses qui ne connaissent pas la crise

Vinted est certainement la plus connue, mais il en existe bien d’autres (vide-dressing, depop… ). Et ce n’est pas prêt de s’arrêter car ces applications rencontrent un succès fou ! Si vous avez beaucoup de vêtements en bon état que vous ne mettez plus, vous pourrez faire des commandes groupées qui peuvent vous rapporter des sommes rondelettes.

L’astuce pour utiliser les applis de revente de vêtement de manière optimale

L’astuce est de créer un compte commun avec des amis, des membres de votre famille ou des voisins. Voici les avantages :

• Gain d’attractivité : pour ne pas débourser des frais d’envoi trop élevés et gagner du temps, beaucoup d’utilisateurs préfèrent passer des commandes groupées. Si votre offre de vêtements et de chaussures est bien fournie, votre compte sera beaucoup plus attractif pour les utilisateurs. Il pourrait même devenir une référence ;
• Gain de temps : l’envoi du colis est certainement la partie la plus chronophage de ce genre d’application. Vous pourrez donc faire des roulements avec vos proches dans la préparation des colis et profiter de commandes groupées qui sont nettement plus avantageuses ;

Ces astuces vous permettront d’être beaucoup plus rentable que si vous aviez ouvert un compte seul.

Économiser en période d’inflation : que faut-il retenir ?

La manière la plus judicieuse de ne pas trop souffrir de l’inflation consiste à faire travailler son argent et ses investissements ! Si vous avez tendance à garder l’essentiel de votre épargne sur votre livret A ou pire, sur votre compte courant, il va vite falloir changer ça. L’inflation dévalue en effet  un peu plus chaque jour l’argent qui dort sur votre compte en banque. Une période de forte inflation est aussi l’occasion de faire le point sur ses dépenses prioritaires : alimentation, transport, chauffage etc. Si économiser en période d’inflation vous semble difficile, dites-vous que les périodes de forte inflation ne durent jamais éternellement. De plus, en réduisant votre consommation et vos dépenses superflues, vous faites un geste éco-responsable. Une bonne manière de s’engager pour une cause noble à moindre frais, en somme !

Claire Lacouture